Une cyberassurance pour l’avenir numérique de votre entreprise
Les cyberincidents touchent les entreprises là où ça fait mal : les systèmes tombent en panne, les données sont chiffrées ou perdues, les clients doivent être informés et il faut prendre des décisions rapides. Chez Hiscox, nous comprenons ces risques liés au numérique. CyberClear by Hiscox aide les entreprises à mieux se préparer à ces situations, en leur proposant une assistance spécialisée et une couverture contre les conséquences financières des cyberincidents couverts.
Vous voulez savoir comment nous contribuons à protéger votre entreprise ?
Pour les entreprises qui prennent les cyberrisques au sérieux
CyberClear by Hiscox est une cyberassurance destinée aux professionnels et aux entreprises. Cette police est conçue pour aider les entreprises à faire face aux conséquences financières, juridiques, techniques et opérationnelles, notamment d’un piratage, d’une intrusion dans les systèmes informatiques, de la perte, du vol ou de la corruption de données et des cyberattaques.
Consultez le Document d’information (IPID) et les conditions générales sur notre site web. Ces conditions doivent être lues conjointement avec les conditions particulières qui vous sont personnellement destinées. Vous pouvez demander à tout moment une copie papier gratuite de ces documents.
Pourquoi choisir CyberClear by Hiscox ?
CyberClear combine assurance, assistance en cas d’incident et expertise pratique en cybersécurité. Cette assurance s’adresse aux entreprises qui souhaitent réagir après un incident, mais aussi comprendre quelle assistance est disponible dans les moments où la rapidité, les preuves, la communication et l’évaluation juridique sont cruciales.
Assistance 24/7 en cas de cyberincident — En cas de cyberincident, Hiscox fait appel à des prestataires spécialisés : experts en sécurité informatique, avocats et spécialistes en communication de crise. Pour certaines formes d’assistance, le sinistre doit être déclaré dans les 72 heures.
Assistance en cas de fuites de données — CyberClear couvre, dans le cadre des conditions de la police, les frais liés à l’évaluation des obligations de déclaration, à la notification des personnes concernées ou des autorités, aux centres d’appel et à la surveillance d’identité/de crédit.
Couverture des dommages propres — L’assurance peut couvrir, entre autres, le chantage informatique, les enquêtes et sanctions, la violation de données personnelles, la compromission de données confidentielles, l’interruption des activités professionnelles, la restauration des données, les améliorations et la surfacturation.
Couverture des dommages causés à des tiers — CyberClear peut offrir une protection si des tiers ou des employés vous poursuivent en justice pour atteinte aux données personnelles, aux données confidentielles, pour certaines violations de données médias ou pour la transmission de virus, toujours dans le cadre des conditions de la police.
Cyberfraude — La police peut couvrir certaines formes de fraude commises par un hacker via une infiltration dans votre système informatique ou par ingénierie sociale, sous réserve des conditions et sous-limites de la police.
Prévention et évaluation des risques — En fonction de la formule choisie et des conditions particulières, des outils ou services préventifs peuvent être mis à disposition, comme des formations ou bilans sécurité.
Avant de souscrire, lisez toujours le document IPID, les conditions générales et vos conditions particulières pour déterminer quelles garanties s’appliquent à votre situation.
Qu’est-ce qui rend CyberClear by Hiscox unique ?
Récompense DECAVI
CyberClear a reçu un DECAVI Award 2024. Cette distinction a été attribuée par DECAVI dans la catégorie « Mon entreprise – Cyber Risk ». Vous trouverez davantage d'informations sur cette récompense, l'échelle d'évaluation utilisée, la date et le lieu de publication des résultats, la catégorie concernée ainsi que le nombre de produits évalués sur ce site web: Home | Decavi
Un traitement simple et transparent
- Une offre établie sur la base de vos besoins
Votre courtier d'assurances analyse avec soin votre entreprise, vos activités et votre exposition aux risques cyber. Il vérifie ensuite si CyberClear by Hiscox correspond à vos exigences et à vos besoins, et si une offre peut être établie sur cette base. - Des conditions claires
Une couverture transparente avec des informations claires sur les garanties, les conditions, les exclusions et les limitations. - Assistance téléphonique 24/7
0800 90255 (appel gratuit) ou +32 78 059001 (international).
Des solutions pour les entreprises de toutes tailles
- Entreprises au chiffre d'affaires < 10 millions € - Accès à la CyberClear Academy et réduction de la franchise une fois la formation terminée.
- Grandes entreprises - Options de couverture étendues et accès à des experts spécialisés pour les cyberrisques plus complexes, en fonction de la couverture choisie et des conditions de la police.
À qui s'adresse cette assurance ?
CyberClear by Hiscox s'adresse aux entreprises et aux professionnels qui dépendent de processus numériques et souhaitent maîtriser les conséquences des cyberincidents.
- Les entreprises qui traitent des données clients, des données à caractère personnel ou des données d’entreprises confidentielles.
- Les entreprises qui dépendent d’e-mails, d’applications cloud, de sites web, de logiciels, de paiements en ligne ou de prestataires IT externes.
- Les organisations qui veulent une assistance en cas de piratage, ransomware, phishing, fuites de données ou cyberfraude.
- Les professionnels qui souhaitent, par l’intermédiaire de leur courtier, bénéficier d’une solution de cyberassurance adaptée à leurs activités et leur profil de risque.
Vous ne savez pas si votre entreprise est éligible ? Un courtier en assurance se fera un plaisir de vous renseigner.
Qu’est-ce qui est couvert ?
Votre couverture en un coup d’œil
Sous réserve des conditions de la police, CyberClear peut notamment couvrir :
- L'assistance en cas de cyberattaque ou d'atteinte à l'intégrité de votre système informatique ;
- La cyberextorsion, dans la mesure où elle est légalement assurable et sous des conditions strictes.
- Les enquêtes, les frais de défense et certaines sanctions, si légalement assurables ;
- Les frais consécutifs à une violation de données à caractère personnel, notamment la notification, le centre d’appel et la surveillance ;
- L’atteinte à des données confidentielles et la restauration ou reconstruction des données nécessaires.
- L’interruption des activités professionnelles, si prévu dans les conditions particulières ;
- La récupération des données, certaines améliorations et la surfacturation ;
- La responsabilité civile envers des tiers, dans le cas de certaines réclamations liées à la cybersécurité et aux données ;
- La cyberfraude, dans les limites des conditions et sous-limites de la police.
Aperçu détaillé des couvertures
Catégorie | Couverture | Limitations / remarques |
Assistance en cas de cyberattaque | Expert en sécurité IT, avocat et spécialiste de la communication de crise via le panel Hiscox ou, sous certaines conditions, un prestataire de votre choix. | Le sinistre doit en principe être déclaré dans les 72 heures ; recours à un prestataire de votre choix jusqu'à 72 h après la cyberattaque et plafonné à 15.000 € par année d'assurance. |
Chantage informatique | Couverture en cas de menace ou de demande de rançon par un hacker et de certaines pertes d’exploitation. | L’accord préalable de Hiscox est requis ; le paiement doit être légalement assurable ; le dirigeant doit donner son accord écrit préalable. |
Enquêtes et sanctions | Frais de défense, amendes et sanctions en cas d’enquêtes ou de mesures spécifiques menées par les autorités ou les organismes PCI/bancaires. | Uniquement dans la mesure de ce qui est légalement assurable ; des conditions de déclaration spécifiques s’appliquent pour la norme PCI-DSS. |
Violation des données à caractère personnel | Frais de notification, d’un centre d’appel externe et d’une surveillance d’identité et de crédit. | Surveillance : les conditions prévoient une limitation à 12 mois à compter de la prise de connaissance et uniquement pour les personnes qui en font la demande. |
Atteinte aux données confidentielles | Frais liés à la restauration ou la reconstitution des données confidentielles nécessaires. | Autorisation préalable de Hiscox requise ; exclusivement dans le cadre des conditions de la police. |
Interruption des activités professionnelles | Perte d’exploitation et frais d’exploitation supplémentaires à la suite de certains cyberincidents. | Couverture uniquement si expressément mentionnée dans les conditions particulières ; une franchise temporelle, une période d’indemnisation et des sous-limites peuvent s’appliquer. |
Extensions de la couverture « interruption d’activité » | Marchandises périssables, matériel IT, prestataires IT, services externalisés, erreur humaine ou toute perturbation du système IT. | Uniquement si spécifiquement mentionné dans les conditions particulières et dans les sous- limites qui y sont indiquées. |
Récupération des données | Frais d’un expert pour récupérer des données à caractère personnel ou confidentielles perdues ou modifiées. | Autorisation écrite préalable requise ; la restauration allant au-delà de la récupération à partir de supports de stockage informatique peut être exclue en cas de sauvegardes insuffisantes. |
Améliorations | Frais engagés pour améliorer le niveau de sécurité du système IT à la suite d’un sinistre couvert. | Max. 10 % du montant des dommages indemnisés par Hiscox, avec un montant max. de 10.000 €. |
Surfacturation | Utilisation frauduleuse par un hacker de la téléphonie, de la connexion Internet/cloud ou du raccordement électrique. | Jusqu’à 60 jours après la cyberattaque et dans la sous-limite prévue dans les conditions particulières. |
Dommages causés à des tiers | Responsabilité pour certains préjudices immatériels et dommages corporels résultant d’une atteinte aux données personnelles, supports de données ou données confidentielles ou de la transmission d’un virus. | Les réclamations par des tiers doivent entrer dans le champ d'application des conditions de la police ; sont notamment exclues les activités menées pour le compte de donneurs d'ordre et certaines réclamations liées à des produits ou services. |
Cyberfraude | Fraude commise par un hacker via une intrusion dans votre système IT ou par ingénierie sociale. | Plainte auprès des autorités compétentes requise ; les cryptomonnaies sont exclues ; une sous-limite et des conditions s’appliquent. |
Ce récapitulatif est un résumé commercial. Les conditions générales, conditions particulières et éventuelles annexes déterminent l’étendue exacte de la couverture.
Quels sont, entre autres, les risques non assurés ?
La liste ci-dessous est un résumé succinct. L'énumération complète des exclusions figure dans les conditions générales, les conditions particulières et les éventuelles annexes.
- Les sinistres ne comportant aucun aléa ;
- Les faits, actes ou événements dont vous aviez connaissance avant ou à la date d’entrée en vigueur ;
- Les fautes intentionnelles, frauduleuses, malveillantes, déloyales ou pénalement répréhensibles ;
- Les réclamations entre assurés ;
- Les dommages matériels et corporels et les préjudices immatériels consécutifs, sous réserve d’exceptions spécifiques prévues dans la police ;
- Certaines violations de brevets et de secrets d’affaires, les jeux de hasard et les transactions sur instruments financiers ;
- Les procédures collectives, certaines sanctions financières et les injonctions des autorités publiques.
- Certaines données à caractère personnel et données confidentielles de ressortissants américains ou canadiens, ainsi que certains secrets d’affaires aux États-Unis ou au Canada ;
- Guerres et cyberopérations telles que décrites dans la police ;
- Les catastrophes naturelles, les risques nucléaires, les champs électriques et certaines formes de pollution ou de contamination ;
- Les pannes ou interruptions des services publics, des services Internet, de télécommunications, informatiques ou d’infrastructure, sous réserve d’exceptions spécifiques ;
- La responsabilité contractuelle, les produits et services fournis par l’assuré, le remboursement de prestations et les rétrofacturations, sous réserve d’exceptions spécifiques ;
- La restauration des données allant au-delà de la récupération des données à partir de supports de stockage IT, s’il n’y a pas eu au moins une sauvegarde mensuelle ;
- Paiement immédiat d’une rançon avant la déclaration du sinistre ;
- Fraude commise par certains dirigeants ou personnes susceptibles d’engager financièrement l’assuré ;
- Détournement, collecte ou traitement illégal de données à caractère personnel et couverture qui serait contraire à des sanctions économiques ou commerciales.
Un cyberincident ? Signalez-le au plus vite
En cas de cyberincident, chaque minute compte. Les conditions générales stipulent que tout sinistre doit être déclaré dès que vous en avez pris connaissance et, dans tous les cas, dans un délai maximal de 72 heures. Une hotline est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 dans le cadre de la couverture d’assistance.
Lors de votre déclaration, veuillez notamment indiquer votre numéro de police, les causes et les circonstances de l’incident, les pièces justificatives disponibles et les éventuelles réclamations ou documents officiels que vous avez reçus.
Votre courtier, un partenaire incontournable
La cyberassurance constitue un travail spécialisé. Nos courtiers en assurance affiliés connaissent le marché, comprennent les risques spécifiques liés aux cybermenaces et vous proposent des conseils adaptés à votre situation.
Vous souhaitez savoir quelles options et limites de couverture correspondent le mieux à votre entreprise ? Adressez-vous à nos conseillers affiliés pour obtenir un devis personnalisé avec le calcul de votre prime.
Informations essentielles sur le produit avant l'achat
Avis important :
Les informations figurant sur cette page web ne sont pas personnalisées et donnent un aperçu général des principales couvertures et exclusions de ce produit d’assurance. En tant que client non professionnel, vous devez lire attentivement le Document d’information sur le produit d’assurance (IPID) et les conditions contractuelles avant l’achat, la souscription, l’adhésion ou la signature de la police.
Consultez le Document d’information sur l’assurance (IPID) et les conditions générales sur notre site web. Ces conditions doivent être lues conjointement avec les conditions particulières qui vous sont personnellement destinées.
Documents et téléchargements
• Document d'information sur l'assurance (IPID)
• Conditions générales
• Conditions spéciales
Ces documents sont également disponibles gratuitement, à tout moment, auprès de votre courtier d'assurance.
Centre de connaissances & Témoignages
Restez informé grâce à notre centre de connaissances. Lisez des articles sur la cybersécurité, la protection des données, la gestion des incidents, le phishing, les ransomwares, la gouvernance, la gestion des risques et la prévention. Vous y trouverez des informations pratiques dont vous pourrez discuter avec votre courtier et vos propres spécialistes en IT ou sécurité.
Ce que nos clients disent de nous
Chaque cyberincident a sa propre histoire. Et derrière chaque sinistre, il y a une entreprise qui perd bien plus que des données. C’est pourquoi nous ne nous limitons pas aux seules conséquences financières. Nous comprenons l’impact des cybermenaces et nous nous efforçons de trouver une solution adaptée à chaque situation.
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Dispositions légales
Droit applicable
Le présent contrat d'assurance est régi par le droit belge.
Pays d'origine de l'assureur
Ce produit est développé et proposé par Hiscox SA, une entreprise d’assurance réglementée au Luxembourg, placée sous la surveillance du Commissariat aux Assurances (CAA). Hiscox SA est autorisée à exercer des activités d’assurance dans les États membres de l’Union européenne et de l’Espace économique européen. Hiscox SA est inscrite au Registre de Commerce et des Sociétés (RCS Luxembourg) sous le numéro B217018.
Hiscox Belgium, la succursale belge de Hiscox SA, est autorisée à exercer des activités d’assurance en Belgique dans le cadre du régime de la liberté d’établissement. La succursale belge est enregistrée auprès de la Banque nationale de Belgique sous le numéro 3099 et auprès de la Banque-Carrefour des Entreprises (BCE) sous le numéro 0683.642.934. Le siège de la succursale belge est situé au 42 B8, avenue du Bourget, 1130 Bruxelles.
Durée du contrat
La police est valable pour la période d’assurance mentionnée dans les conditions particulières, sans que cette période puisse dépasser un an. À l’expiration de la période d’assurance, la police est tacitement reconduite pour une même période d’assurance d’un an au maximum, sauf si elle est résiliée en temps utile, conformément aux conditions de la police ou sauf disposition contraire.
Modalités de résiliation
La police peut être résiliée à la fin de la période annuelle par lettre recommandée, par acte d’huissier ou par remise de la lettre de résiliation contre récépissé. Les conditions générales prévoient un préavis de trois mois. La police peut également être résiliée conformément aux situations particulières et aux modalités décrites dans les conditions générales, notamment en cas de sinistre, de non-paiement de la prime ou de certains manquements.
Vos obligations en tant que preneur d’assurancePendant la durée de l’assurance, vous êtes notamment soumis aux obligations suivantes :
Déclarer en toute sincérité
Lors de la souscription, de la modification ou du renouvellement de la police, vous devez répondre à toutes les questions relatives au risque de manière attentive, complète et véridique.
Signaler les changements
Vous devez signaler en temps utile, conformément aux conditions de la police, toute nouvelle circonstance rendant vos déclarations relatives au risque inexactes ou incomplètes.
Prévenir et limiter les dommages
Vous devez prendre des mesures raisonnables et nécessaires pour prévenir les sinistres ou en limiter les conséquences.
Déclarer un sinistre dans les temps
Déclarez tout sinistre dès que possible et dans les délais indiqués dans les conditions de la police.
Ne pas reconnaître de votre propre chef votre responsabilité
Ne reconnaissez pas votre responsabilité et ne concluez aucun accord financier sans l’intervention préalable de Hiscox, sauf si les conditions le permettent.
Coopérer au traitement du sinistre
Fournissez les informations, documents et pièces justificatives nécessaires et coopérez au traitement du sinistre.
Payer la prime
La prime due doit être réglée au plus tard à la date d'échéance indiquée dans la police.
Procédure de plainte & Ombudsman
Hiscox s'efforce d'offrir un service transparent et de haute qualité. Si vous avez tout de même une plainte concernant la conclusion ou l'exécution de votre contrat d'assurance, vous pouvez contacter :
Service clientèle interne de Hiscox Belgium
Hiscox SA
À l'attention du Service client
Avenue Bourget 42 B8, Building Airport
1130 Bruxelles
Tél. : +32 (0)2 788 26 00
[email protected]
https://www.hiscox.be/fr/reclamations
Si le traitement interne de votre plainte ne débouche pas sur une solution qui vous satisfait, vous pouvez introduire une demande de médiation auprès de l'organisme indépendant, sans préjudice de votre droit d'intenter une action en justice :
L'Ombudsman des assurances
Square De Meeûs, 35
1000 Bruxelles
T. +32 (0)2 547 58 71
[email protected]
https://www.ombudsman-insurance.be