Hoe Belgische techbedrijven hun risico’s inschatten

Door Steven Coeckelberghs - Sales & Business Development Underwriter PI and Cyber, Hiscox Belgium

Belgische techbedrijven worden zich steeds meer bewust van de risico’s die eigen zijn aan hun activiteiten. Toch blijft er een opvallend verschil in hoe bedrijven die risico’s inschatten én hoe ze hun verzekering en risicobeheer aanpakken. Vooral kleinere ondernemingen worstelen vaak met het begrijpen van hun werkelijke dekkingen.

Kleinere bedrijven: prijs boven dekking

Kleinere techbedrijven hebben doorgaans minder uitgebreide inzichten in de risico’s die ze lopen. Vaak speelt de prijs van een verzekering een te bepalende rol. Ze kiezen voor prijsvechters en besparen enkele honderden euro’s per jaar, maar leveren daarbij in op de dekkingsgraad.

Een klassiek voorbeeld is een polis die enkel een BA-uitbating omvat: een burgerlijke aansprakelijkheid die schade tijdens het uitvoeren van activiteiten dekt. Denk aan een medewerker die per ongeluk een tas koffie omstoot op de laptop van een klant. Wat ontbreekt, is de veel belangrijkere waarborg beroepsaansprakelijkheid. Die treedt in werking wanneer er fouten worden gemaakt in de uitvoering van een project: gebrekkige software die klanten omzetverlies bezorgt, gemiste deadlines of een verkeerde inschatting van wat technisch mogelijk is.

De claims kunnen in zulke gevallen fors oplopen. Helaas is het onderscheid tussen BA-uitbating en beroepsaansprakelijkheid niet altijd duidelijk, waardoor veel kleine zelfstandigen onderverzekerd zijn zonder dat ze het beseffen. Een gevaarlijk risico met mogelijk ernstige gevolgen.

Grotere bedrijven: focus op waarde en contractuele verplichtingen

Bij grotere techbedrijven zien we een ander profiel. Daar ligt minder nadruk op de prijs van de premie en meer op de kwaliteit van de dekking. Het verschil zit in de schaalgrootte: hun projecten zijn vaak omvangrijker en de contracten waarin zij optreden als leverancier of opdrachtnemer vereisen doorgaans hoge verzekeringslimieten.

Denk bijvoorbeeld aan een onderneming die een IT-project van 10 miljoen euro uitvoert. In zo’n geval zal de klant eisen dat de verzekeringen van de leverancier voldoende robuust zijn. Een kleine, lokale verzekeringsmaatschappij kan dergelijke risico’s niet altijd dragen. De focus ligt hier bijgevolg op een polis met uitgebreide dekkingen én voldoende hoge verzekeringslimieten: beide onmisbare pijlers bij grotere zakelijke transacties.

De rol van makelaars: cruciaal in risicobeheer

Vooral bij kleine bedrijven stellen we vast dat ze soms verkeerd geïnformeerd zijn over hun polis. Dit ligt niet alleen aan het beperkte begrip van de ondernemer zelf, maar ook aan een lacune in de adviserende rol van bepaalde makelaars. In sommige gevallen worden cliënten verzekerd met een “goedkoop tariefje”, maar zonder aandacht voor de inhoud van de dekking.

Makelaars spelen hier een sleutelrol: zij moeten ondernemers informeren over wat hun polis wel én niet dekt. Enkel wanneer een klant een helder zicht heeft op zijn risico’s én de bijbehorende oplossingen, kan hij een beslissing nemen die zijn onderneming werkelijk beschermt.

Jongere generatie, nieuwe aanpak

Een interessante trend is de aanpak van jongere ondernemers binnen de techsector. Deze generatie kijkt met een frisse blik naar risico’s. Zij zijn dynamischer, staan meer open voor risico-analyses en willen de details kennen van hun polis. Dit biedt uitstekende opportuniteiten voor verzekeringsmakelaars en verzekeringsmaatschappijen die inzetten op transparantie en expertise.

Met duidelijke, begrijpelijke communicatie én oog voor maatwerk kunnen zij zich onderscheiden in een markt waar vertrouwen en service steeds belangrijker worden dan enkel de prijs.

Conclusie: op maat verzekerd = gerust ondernemen

Of u nu een start-up runt of een gevestigde scale-up leidt, elk techbedrijf staat bloot aan specifieke risico’s die een sterke invloed kunnen hebben op het voortbestaan van de onderneming. Waar kleinere ondernemingen vaak verzekeringen afsluiten zonder duidelijk inzicht in hun beroepsaansprakelijkheid, weten grotere bedrijven dat omvangrijke projecten voldoende waarborgen vereisen om risico’s professioneel te beheren.

Voor makelaars en verzekeringsmaatschappijen ligt hier een duidelijke opdracht. Door ondernemers bewust te maken van hun werkelijke risico’s en hen te begeleiden naar een polis die méér biedt dan een goedkoop tarief, wordt niet alleen hun onderneming beschermd, maar ook uw expertise als partner onderstreept. 

Want gemoedsrust begint altijd bij de juiste dekking.